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UU快三计划冯丽英:养老三支柱建设 应该注重金融产品研发创新

2019-01-12 12:16:18 来源:互联网用户 参与互动 
新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与...

新浪财经讯 1月12日,《建立中国特色第三支柱个人养老金制度》成果发布会(中国社会保险学会2018年度重点课题)暨第三支柱养老金理论与实践研讨会在北京召开。会议由中国养老金融50人论坛主办。新浪财经为媒体支持。

建信养老金管理有限责任公司总裁冯丽英表示,一般人只要聊到养老首先想到的就是政府的工作、政府力度是否足够、各机构主体在当中发挥的作用、运营模式。作为专营的机构工作者,我们只能聚焦,并把它聚焦在创新金融产品,提供长期服务。

她认为目前老年人退休后的工作更为多远,第二消费支柱趋向发生了很大的变化。第三点,真正在个人养老生活需求以及服务商提供供给方面不匹配。作为机构工作者,冯丽英认为把百姓的需UU快三开奖结果求和供给之间拉在一个平台上,实现百姓的购买力,应该是机构的责任。特别是,应该是专营养老金公司的责任。

在创新金融产品的时候,冯丽英认为一个重要的主旨识促进养老金金融,养老服务金融,养老产业金融的如何发展,并不断研发金融产品,如何满足市场化的需求。在资产与服务对接方面,就是在第三支柱产品范围上更加广泛。多主体参与,基金、证券、保险等等多主体参与更为合理,比如底层资产当中可以是股票,也可以是债券,基金,存款,保险等。

以下是实录:

冯丽英:各位领导,各位同仁,各位嘉宾,大家上午好,确实在我前边各位领导和嘉宾的演讲给我很多的启发,站在这儿想说的特别多,还是这样,相信大家有一个深切的感受,进入2019年新年伊始,个人养老保障产品第三支柱今天有了一个新的名字,CIP。它离我们越来越近了,也成为今年的一个热点词。

我算了一下,今天是12号,在过去两周当中,我们三次参加不同的监管机构和政府组织的,关于CIP的研讨会。1月3日银保监会召集所有养老保险机构,以及养老金公司,我们一起参加了一个关于新时期,在第三支柱方面如何发挥保险公司的作用的研讨会。我刚才一闪的时候,看到长江养老苏总也在,那天他也在会议现场。1月8日的时候,银行养老专业委员会召集所有成员单位开年度会议,着重提出CIP今年发展的UU快三计划问题,今天12号我们共同参加CIP成果发布会,多么的密集。我就感觉到,真心的希望我们CIP能够离我们渐行渐近,落地开花。

还有包括这个成果理论性的文章,我们感觉到只要谈到CIP,无非大家都会关注政府做什么,政策是不是有足够的力度让大家参与。还有就是百姓是不是有购买欲望,第三,各个机构主体在当中发挥什么样的作用,第四,它的运营模式到底是什么,个人帐户模式,作为载体,最后是长期的服务是不是可持续。这么多的问题,我们在座的政府、机构、学者以及个人代表都有,都会关注。但是我是一个专营的机构工作者,我只能聚焦,把它聚焦在创新金融产品,提供长期服务,也就是我今天的演讲主题。

首先,作为机构工作者来讲,任何产品的创新都会关注三点。第一点,它有没有市场需求,人家百姓愿不愿意买,愿不愿意做。首先一个问题,我就从百姓需求的角度来阐述一下他们对CIP的需求。刚才很多领导和学者都说,我国人口老龄化,促进了一二三支柱的协调发展。其实,它对老年人的消费和期望也发生了巨大的变化。光说不管用我们用数字来说话。前不久我们在上海,对现场400多名离退休人员做现场的问卷调查,我们会觉得现场填的东西会更加真实,没有代填的部分,大家放在里边,更加真实,还可以让他的交流更加直接,所以我们400份问卷收上来之后,我们有一个统计。

首先我们看看老百姓养老钱到底够不够。在每月养老金,每月收入3000-5000人群里边占据了60%,不富裕,也没有到真正的中等收入阶层,不富裕,这是一点。第二点,除了拿到退休金以后,他希望有一个什么样的老年生活,大家都表示,要参加社区的学习,培养良好的爱好以及参加国际和国内的旅游,大家不愿意在家待着了,一定要走出去,走出家门,走出国门。这部分人群,占到了47%,都不在家待着要出去。第三个,真正当你失能失智,或者半失能半失智的时候,大家愿意去养老机构,但是找不到养老金和服务价格对标的养老机构,这部分群体占据了43%。

这些数据至少说明三个问题。一,现在退休后的生活真的是多样化了,不仅仅是养老在家带孙子就行了。第二消费支柱趋向发生了很大的变化。第三点,真正在个人养老生活需求以及服务商提供供给方面不匹配。我们作为机构工作者,认为把百姓的需求和供给之间拉在一个平台上,实现百姓的购买力,应该是机构的责任。特别是,应该是专营养老金公司的责任,比如说建信养老。

实际上,我们在创新金融产品的时候,一个重要的主旨也是延用了养老金融50人论坛的观点,促进养老金金融,养老服务金融,养老产业金融的如何发展,我说的第二个问题,就是有需求了,现在怎么办,这是金融创新的第二点,就是研发金融产品,如何满足市场化的需求。

在资产与服务对接方面,其实国内已经有很多模式,也有相当成熟的模式,因为大家一谈起来,买一个养老的保险产品,后面是不是提供养老服务呢,当然有,泰康就是最好的例子。通过销售一个保险产品,后端什么(月园)和其他的这些都会有,都已经实现了。那我现在想说的是什么呢,就是在第三支柱产品范围上更加广泛。

我也赞同刚才各位在发言中说的,多主体参与,基金、证券、保险等等多主体参与,后面资产配置也更加的灵活,比如底层资产当中可以是股票,也可以是债券,基金,存款,保险等等,这一切都不妨碍。大家刚才都在呼吁把多元化产品纳入合格的个人养老保障产品CIP当中去。但是即便是这样也存在产品创新的问题,如何帮助老百姓组合产品投资让他获得最大收益率,组合产品和服务也是机构的责任,我在这里着重说的是这样的观点。

在所有合格产品的基础上,通过相应的设计,将养老服务的权益加在我们CIP产品当中去,是我们的主张。具体而言,首先允许个人在退休的时候,已经领取了第一支柱第二UU快三官网支柱等等,个人养老金的时候,可以分年度领取,可以分次领取等等。那这个一次性可以购买附加养老服务权益的产品,并且也要免税,让他享受税收优惠的同时,实现养老金自己的养老金,与未来的养老服务之间的对接,这是我的第一个观点。

第二个观点,刚才董老师也说了,自己养自己行不行,别等退休再养了,可以,你现在购买生命周期的产品当中,应该允许附加养老服务权益的产品纳入到CIP产品当中去,具体的就是说对于养老机构提供的养老服务,UU快三计划要把它产品化,这个产品应该让它进入顶层资产,作为投资的标的,这是我的第二个观点。

当然,在设计这类产品的时候,刚才大家也说了还要关注几个关键点。第一点对服务端来讲,产品对接的养老机构的服务要提供多样化的,不能只是提供一个其他的,还要满足一个什么呢,真正人民大众的需求,满足于普惠性的需求。刚才我们也说了,CIP是中等阶层以下的收入,还是体现百姓的养老,所以在后端服务端提供多样化的产品,提供百姓能买得起的服务。这是第一点。

第二点在产品端,你一定要符合CIP产品的设计模式,你毕竟是CIP,不是其他的资管计划在里边。不然的话你就无法享受优惠了,所以我觉得这是我们关注的第二点。

第三点,一定管理投资风险前流程的控制,这就是我说的第二个大问题,第一是市场需求调查,第二是任何产品库里边都会一个产品组合和创新,在创新当中我们坚持把养老保障服务的产品纳入到产品标的当中去,在风险和控制当中实现百姓CIP的最大化。

第三个问题,光说不行,怎么实现呢。你实现的路径到底是什么?两点。一点是现在是现成的,现在所有的机构发行的养老保障产品都会附加一些增值服务,这些增值服务有养老机构的选择,有养老服务的提供商等等,这一切都是现成的,只要我们把它作为一个标准化的设计,在真正CIP铺开的时候,通过审核,把它纳入到合格性的产品就行了,这是当下。但是从未来来看,从我们CIP整个制度设计层面来看,利用个人帐户。因为我们个人帐户是具有唯一性的,终身性的。因此,无论这个帐户是开在哪家,都记录了你所有的养老金的积累,都记录了它的积累,会伴随着他的一生。未来在第三支柱提供的权益里边,只要他原来的积累和他未来享受服务的支出能够实现对接,这个产品就成了,这是关于实现的路径。

仅仅有上面的两点还是不够的,第三点是最最重要的,就是关于投资者的教育,百姓怎么知道买你的产品呢,百姓怎么知道产品的价值呢。从机构的角度来讲,我更愿意说叫养老咨询,甚至应该帮助别人,你应该帮助别人提高所有公民自身的CIP的素质,所以我们未来养老咨询方面更大的发挥机构的作用。那专营的养老金机构UU快三网址,政府和学界提供专门综合性的咨询方案给百姓,包括入门级,到产品的组合级到产品的收益级,形成三级跳跃式的投资者咨询。

最后呢,我概括一下我的观点,首先和大家想法是一样的,CIP在中国具有巨大的市场需求,这是第一点。多元化的产品,应该是CIP发展的关键,第二点。第三,机构,各类服务机构,应该是CIP的参与主体。第四,关于投资者教育与咨询,应该是CIP制度的保障。谢谢各位。不对之处,请大家批评,谢谢。

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